三井住友カードゴールドNL登場!年間100万円利用で年会費無料&年間1%相当のボーナスも!

先進的なデザインの三井住友カードNLにゴールドカードが登場しました。

年会費は通常のゴールドカードの半額となる5,500円ですが、年間100万円の利用を達成すると翌年以降の年会費もなんと永年無料になります。

さらにゴールドカードの特典として年間100万円の利用を達成するとVポイント1万ポイントが還元されます。

 
cohamizu
この特典ってエポス陣営のゴールドカードを非常に意識した内容になっていますね。

さらに2021年6月30日からSBI証券三井住友カードで投信積立をすると1%還元(通常は0.5%)という破格の特典もありますので、注目のクレジットカードだと思います。

三井住友カード ゴールド(NL)の申込みはポイントサイト「ECナビ」経由で8,500円相当の新規入会特典に加えて6,500円相当のポイントがもらえます。

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三井住友カード ゴールド(NL)の基本スペックとエポスゴールドとの比較

三井住友カード ゴールド(NL)はカード券面からカード情報の表記をなくしたナンバーレスのカードです。

三井住友カードゴールドNL

カード番号はアプリで管理します。

後述しますが、新規入会キャンペーンとしても8,500円相当の手厚い特典もあります。

まずはどんなカードなのかエポスゴールドと比較してみましょう。

  三井住友カード ゴールド(NL) エポスゴールド(JQカード)
年会費 5,500円 ・年間100万円の利用で翌年以降永年無料 5,000円 ・年間50万円の利用で翌年以降永年無料 ・インビテーションによる切り替えで年会費無料
家族カード 無料 なし ・ファミリーゴールドへの招待
ETCカード 初年度無料、次年度550円 ・年に1回でも利用があれば無料 無料
国際ブランド Visa・MasterCard Visa
基本還元率 0.5% ・年間100万円の利用で1%分のボーナスポイント 0.5% ・年間100万円の利用で1%分のボーナスポイント
特約店 セブンイレブン・ローソン・ファミリーマート・マクドナルドではカード利用で2.5% Visaタッチ・MasterCardコンタクトレスでは5%ポイント還元 選べるポイントアップショップに設定した3つの支払先は3倍の1.5%還元
旅行傷害保険 最高2,000万円(自動付帯300万円)の国内・海外旅行傷害保険 最高1,000万円の海外旅行傷害保険
ショッピング保険 年300万円 なし

総括するとJQ CARD エポスゴールドを含めるエポス陣営のゴールドカードは、選べるポイントアップショップで3倍(1.5%)+年間利用100万円1%ボーナスポイント=最大2.5%還元となるのに対して、三井住友カード ゴールド(NL)は年間100万円の利用で合計1.5%の還元率にとどまります。

セブンイレブン・ローソン・ファミリーマート・マクドナルドではVisaタッチ・MasterCardコンタクトレスでは5%ポイント還元ですが、そんなに高頻度で利用しませんし金額も元々少額にとどまると思います。

一方でエポス陣営のゴールドカードで選べるポイントアップショップにはMixiを選べば6gramリアルカードで大抵の支払いをこなせますので、6gramリアルカードにチャージして普段の利用に使えば還元率が高くなる対象が大変広いといえます。

>>【最大2.5%還元】エポスゴールドカードの「選べるポイントアップショップ」おすすめを解説  

 

ですがこの三井住友カード ゴールド(NL)は2つの強力なメリットがありますので、このメリットを活用したい方にとっては強力なカードになります。

  1. 年間100万円利用で年会費永年無料&1万円相当のVポイント還元
  2. SBI証券の投信積立のカード決済で1%Vポイント還元

この点について一つ一つ説明していきます。

年間100万円利用で年会費永年無料&1万円相当のVポイント還元

年間100万円の利用で年会費が永年無料となるインビテーションが届くのはエポス陣営のカードとイオンカードですが、これに似た特典になっています。

ただし初年度は5,500円の年会費がかかりますが、これを無料化できます。

というのは三井住友カード ゴールド(NL)は、一度年間の利用が100万円以上となればその後の年会費は永年無料になるからです。

三井住友カード ゴールド(NL)年間100万円の利用で年会費永年無料

三井住友カード ゴールド(NL)は年間利用100万円で翌年度以降の年会費が永年無料になるのですが、判定される期間は「入会した月度から11ヶ月後」になります。

ですので2021年7月度に申し込めば、翌年の6月末までが判定期間となりますので、ほぼぴったり100万円の利用に調整を試みようとされている方はこの日程を確認の上ご利用ください。

またこの年間利用100万円には対象外となる支払いがありますので、これもまた注意が必要になってきます。

  • 年会費
  • ETCカード年会費
  • SBI証券の積立投資の決済
  • キャッシングリボ
  • 海外のキャッシングサービス
  • リボ・分割払い手数料
  • 電子マネーへのチャージ
  • 三井住友系のプリペイドカードへのチャージ
  • 「Vポイント」アプリへのチャージ
  • 国民年金保険料

とくにこのカードの最大のメリットである「SBI証券の積立投資の決済」は1%の還元率ですがこの年間100万円の利用にはカウントはされませんのでこれは別枠で考えたほうが良いです。

三井住友系のプリペイドカードの中には毎月毎回1.5%キャッシュバックキャンペーンで有名な「トヨタウォレット」は三井住友系ですのでまるっきり駄目ですしポイントもつきません。

ただしKyashCard経由でトヨタウォレットにチャージする手法ならカウント対象となりますので、KyashCardを経由しましょう。

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年間100万円の利用で1万円相当のVポイント還元

エポス陣営のゴールドカードも年間100万円の利用で1万円相当のポイントがボーナスポイントとして付与されます(年間50万円なら0.5%相当の2,500円相当)がほぼ同じような内容になります。

基本還元率は0.5%ですが、この年間100万円の利用に対するポイントが1%相当1万円分のVポイントで還元されるのであれば、最大1.5%の還元率のクレジットカードだといえます。

もっとも三井住友カードの場合、「マイ・ペイすリボ」という方法で設定した支払額を超えて手数料がかかると、+0.5%のポイントがつきますので、手数料を最小限に押さえ込みながら利用すれば、さらに+0.5%上乗せの2%の還元率で使える高還元率カードになります。

ですので年間利用でもらえるVポイントもですが、これから説明する「マイ・ペイすリボ」と「ボーナスポイント制度」を使いこなせば三井住友カード ゴールド(NL)はエポス陣営のゴールドカードに近い還元率を叩き出せるカードになります。

三井住友カードの還元率をアップさせるマイ・ペイすリボの仕組み

三井住友カードの自動リボ払いサービス「マイ・ペイすリボ」での支払いで設定していた金額を超えると超えた金額が自動でリボ払いとなり年率15%の手数料がかかります。

マイ・ペイすリボ

一方で利用金額に対して普段の0.5%の還元率に加えて+0.5%となり、手数料が発生した月度の支払金額に対して1%の還元率となります。

ということは設定金額を超える金額がほんの少額の手数料が発生する金額にコントロールしていれば少額の手数料だけで高い還元率のカードとして利用できます。
その最小の金額は100円で手数料は1円発生します。
例えば5万円の設定にして50,100円利用すると手数料は1円発生しますが、ポイント還元率は0.5%アップしていますので、もらえるポイントは250円分アップすることになります。

ちょっとだけリボ払いに設定した金額を超えた利用を行えばリボ手数料が発生し、dカードのポイントアップになることはわかったと思います。

ところが初回に限ってはリボ残高に関して注意する必要があります。

手数料を最小限にしようとして100円だけリボ残高を残しても最初は手数料が発生しないのです。

三井住友カードの制度では15日締めの翌月10日支払いにしている場合、初回に限って手数料が発生するのは、その基準日の15日から5日間が基本です。

そのため5日間の計算で手数料が発生するのは500円以上、10日が日曜日であれば計算は4日間ですので700円以上、10日が土曜日であれば計算は3日となり900円以上超えておかないと手数料は発生しません。

そのため土日祝日が最悪のパターンになることもありえますので、初回のみリボ残高を1,000~1,500円位は残しておけば曜日まわりが最悪でも手数料が発生します。

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SBI証券の投信積立で1%Vポイント還元(キャンペーン中は2%)

このカードを作る方の殆どの目的がSBI証券で積立投資の決済で三井住友カード ゴールド(NL)を利用して1%の還元率を獲得することだと思います。

例えば通常の三井住友カードNLで積立投資でえられる還元率は0.5%です。

どれくらいの差が生じるかというとSBI証券の三井住友カード積立投資の上限は月5万円ですので、年間では60万円ということになります。

0.5%の還元率になる他のカードでは3,000円相当のポイント獲得になりますが、三井住友カード ゴールド(NL)なら6,000円相当のポイントですのでその差は3,000円相当とかなりの開きがあります。

スタートダッシュキャンペーン時は+1%の2%の還元率

SBI証券で投資信託を三井住友カードで積立するサービスは、開始当初は「スタートダッシュキャンペーン」として、クレジットカード決済時のポイント還元率が+1%アップします。

そのため三井住友カード ゴールド(NL)なら1%還元ですので、合計で2%のポイント還元となります。

ちなみに三井住友カード プラチナだと合計で3%にもなります。

この「スタートダッシュキャンペーン」の対象引き落とし日は、8/2・9/1・10/1・11/1・12/4・1/4が対象です。

対象 SBI証券の口座保有者
対象商品 SBI証券で積立購入が可能な投資信託
預かり区分 特定・一般・NISA・つみたてNISA
買付タイミング 毎月1日
買付上限 毎月5万円まで

プラチナカードなら2%、三井住友カード ゴールド(NL)なら1%還元ですので、この投信積立目的なら年会費無料化が図れる三井住友カード ゴールド(NL)がやはりオススメだと思います。

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三井住友カード ゴールド(NL)のキャンペーン

三井住友カード ゴールド(NL)のキャンペーンでは2つの特典がありますが、ポイントサイトを経由して申し込むことでさらにポイントサイトからポイントを獲得できます。

ですので三井住友カード ゴールド(NL)の申込みで獲得できる特典は以下の3つで合計15,000円相当にも及びます。

  1. 新規入会と利用で利用額の15%に相当する5,000円相当のVポイント
  2. 新規入会&GooglePay/ApplePay登録で500円相当のVポイントギフトコード
  3. 新規入会&ポイントUPモール1回利用で3,000円相当のVポイントギフトコード
  4. ECナビ経由でもらえる6,500円相当のポイント

この内容について一つ一つ説明します。

①新規入会と利用で利用額の15%に相当する5,000円相当のVポイント

三井住友カード ゴールド(NL)の入会と利用で5,000円相当のVポイント還元とは、入会月+2ヵ月後末までを対象期間として、カードの利用金額を毎月集計し、15%を乗じた金額相当のVポイントを5,000円分を上限として利用月の翌月末頃にプレゼントするキャンペーンです。

還元される15%が5,000円分なので、33,333円の利用まででこの特典を受けられる上限に到達します。

基本的な条件は以下のとおりです。

  • 申込期間:2021年10月1日 9:00~12月31日
  • 特典:利用額の15%のVポイント(上限は12,000円相当のポイント/80,000円の支払いで還元率MAX)
  • 特典付与条件:カード入会月の2ヵ月後末までに、クレジットカードの利用(iD、ETC、家族カードでの利用など含む)
  • 付与時期:入会月+2ヵ月後末までを対象期間として、カードの利用金額を毎月集計し、15%を乗じた金額相当のVポイントを利用月の翌月末頃にプレゼント

②新規入会&GooglePay/ApplePayへの登録で500円相当のVポイントギフトコード

三井住友カードの利用でたまるポイントはVポイントです。

このVポイントをバーチャルプリペイドにチャージしてお店の支払いやネットの支払いにも利用できるアプリもVポイントという紛らわしい名称です。

間違えそうですのでここでは、「Vポイントアプリ」と名付けておきます。

この「Vポイントアプリ」の残高に充当できる500円分のVポイントギフトコードが三井住友カード ゴールド(NL)の新規入会特典として付与されます。

でも還元率は実は0%ですので、もらったら早速反映させて、Amazonギフト券でも購入しておけば無駄がないと思います。

Vポイントも「Vポイントアプリ」にチャージして使ったところで還元率は0%ですので、できれば三井住友カード ゴールド(NL)の利用代金にVポイントを充当したほうが、カードの利用代金に対するポイント還元は減りませんのでそちらの方が合理的です。

①新規入会と利用で利用額の15%に相当する5,000円相当のVポイント

さらに2021年11月1日~12月31日までの期間は、三井住友カード ゴールド(NL)の入会とポイントUPモールの利用1回で3,000円相当のVポイントギフトコードプレゼントと新規入会特典がパワーアップされています。

やはり「Vポイントアプリ」に反映させて、バーチャルカードをAmazonに登録してAmazonギフト券でも購入しておけば無駄がありません。

ポイントUPモールとは、カード会社が自社のカードをより多く使ってもらうためにポイントが優遇されたオンラインモールでおなじみの楽天市場・Yahoo!ショッピング・ユニクロオンラインストアなどが入っており、カード利用するなら直接サイトからショッピングするよりもポイントUPモール経由のほうがポイントが高いので必ず経由しましょう。

基本的な条件は以下のとおりです。

  • 申込期間:2021年11月1日~12月31日
  • 特典:Vポイントギフトコード最大3,000円分プレゼント
  • 特典付与条件:カード入会月の2ヵ月後末までに、ポイントUPモールを1回以上利用

④ECナビ経由で6,500円相当のポイント獲得

ECナビは、この三井住友カード ゴールド(NL)の広告で現在還元率がトップです。

ECナビは、業界最高ランクの会員ランク制度があり、サービスを利用していってランクを上げていくと獲得ポイントに最大+15%のボーナスポイントがもらえる制度になっています。

コツコツ稼ぐコンテンツではアンケートがかなり稼げる量を持っていますので、ポイントを稼ぐコンテンツには事欠かないポイントサイトです。

ECナビでは新規入会キャンペーンが行われており、下記のバナー経由で新規登録し90日以内の電話番号認証で、150円相当のポイントプレゼントに加えて、ポイント交換まで完了するとAmazonギフト券1,000円分がプレゼントされます。

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【まとめ】三井住友カードゴールドNL登場!

三井住友カード ゴールド(NL)についてのまとめです。

  • 年間利用100万円以上なら翌年以降の年会費が永年無料、1万円相当のVポイントが還元(1%還元)されます。
  • SBI証券の投資信託積立で利用すると1%ポイント還元(12月10日までは2%)
  • 新規入会特典は利用金額の15%相当で上限は5,000円相当(33,333円利用で上限に達します)
  • もう一つの新規入会特典はGooglePay/ApplePayへの登録で500円分のVポイント

以上がまとめになります。

年間100万円を利用してゴールドのインビテーションを受けることをエポス陣営のカードでは「修行」と呼ぶらしいです。

ですが三井住友カード ゴールド(NL)は申込時からゴールドで、100万円の利用にしても「マイ・ペイすリボ」を組み合わせると還元率は0.5%から+0.5%アップし1.0%相当にも達しますので、全然修行という感じではないと思います。

めでたく100万円の利用に達すればさらに1%のVポイントがもらえ、合計2.0%の還元率となるクレジットカードですので、この機会に検討されても良いと思います。

申込みはECナビ経由で申し込むと、新規入会特典に加えて6,500円相当のポイントがもらえます。

ECナビでは新規入会キャンペーンが行われており、下記のバナー経由で新規登録し90日以内の電話番号認証で、150円相当のポイントプレゼント。

さらにポイント交換まで完了するとAmazonギフト券1,000円分がプレゼントされます。

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三井住友カード ゴールド(NL)の申込みは、現在ECナビが一番オススメですが、複数のポイントサイトを比較すると、何千円相当もポイントが違うときがあるのでその時に高いポイントを提示しているところを利用しましょう。

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