クレカ投信積立のポイント還元最強の証券会社はSBI？楽天？いいえauカブコム証券です。

こんにちは、cohamizu（@cohamizu1）です。

クレジットカードで投資積立をカード決済できるサービスは、楽天証券が当初1％の還元率でスタートしてからネット証券各社で次々と開始されており、いまや国内株式手数料にならぶ看板メニューの一つとなっています。

積立額も従来の月5万円から月10万円まで拡大しており、資産運用を行う上で非常に大事な制度になっています。

このネット証券各社の中でどこが良いのか頭を悩ましていると思いますが、結論クレカ投信積立ではカードの年会費を考慮してもっとも優れているのが5万円までならマネックス証券×マネックスカードによる1.1還元、10万円までの積立ならauカブコム証券×au PAY カードによる1％還元がトップとなります。

今回は何故そうなるのかを一つ一つ解説していきます。

クレカ投信積立のネット証券各社のポイント還元率は？

クレジットカードで投資積立をカード決済できるサービスは、従来の月間5万円までから10万円に増額となったことから各社で仕様の見直しが行われ、SBI証券・楽天証券・マネックス証券・auカブコム証券・PayPay証券・tsumiki証券などで以下のようなスペックとなっています。

結論、前述の通り5万円までならマネックス証券×マネックスカードによる1.1還元、10万円までの積立ならauカブコム証券×au PAY カードによる1％還元がトップとなります。

傾向として、1本で全世界の株式市場をまるごと買える「全世界株式インデックスファンド」、1本で世界の株式市場の時価総額60％を占めるアメリカ株式市場をまるごと買える「S&P500インデックスファンド」がNISAの売れ筋ですし、どちらを選択しても正解だと思います。

なぜなら、いわゆる全世界株式＝ACWI（オールカントリー・ワールドインデックス）は、「全世界の株式市場をまるごと」買うといっても、均一に投資しているのではなく時価総額比率で投資されており、アメリカの構成比は62％にも達しているからです。

引用：eMAXIS Slim 全世界株式 目論見書

また、故山崎元氏の言葉を借りれば、「平均のポートフォリオを持ってじっとしていることが有利な”平均投資有利の原則”が存在する」ため全世界の株式市場をまるごと買うようなインデックスが適切だと考えています。

ですので、「全世界株式インデックスファンド」・「S&P500インデックスファンド」いずれかの低コストなインデックスファンドをクレカ投信積立で愚直に購入していく方法が資産運用としてはシンプルですが一番効果的です。

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ネット証券各社でNISAで購入できる投信はインデックスファンドがベター

投資先の判断材料は、経済状況や金利状況、地政学的な状況など判断材料も実に様々です。

しかしわかっていることは、データ上ではファンドマネージャーが銘柄をリサーチして投資していくアクティブ運用は、市場平均を目指しているインデックス運用に勝てていない事実です。

この主な理由は、アクティブファンドは銘柄調査など費用がかかるのに対して、インデックスファンドは非常に低コストであるため長期的に段々と差が開いていくというのが一番の理由だと思います。

実際のパフォーマンスの比較は、S&P ダウ・ジョーンズ・インデックスが発行している「SPIVA」スコアカードで確認でき、ベンチマーク（インデックス）を下回ったアクティブファンドの比率をデータで提供してくれています。

それによると、S&P500・全世界株式・全世界株式（日本除く）では、インデックスを下回ったファンドの比率は以下のようになっています。

実に8割～9割のアクティブファンドが、インデックスファンドに劣るパフォーマンスになっています。

もちろん一時的にアクティブファンドのファンドマネージャーが優れた運用することはあり、実際に「ファースト・イーグル・グローバル・ファンド」など長期的にインデックス運用を上回る運用成績を連年あげているファンドも存在します。

しかし毎年のようにアウトパフォームすることは至難の業であるため、長期的にはインデックスを上回り続けることは非常に難しく劣後する可能性が高いです。

今回のクレカ投信積立で好条件になっているマネックス証券・auカブコム証券では、下記の表の低コストで良質なインデックスファンドを100円から購入することができます。

「S&P500インデックスファンド」では、以下の表のどれかを選択すれば十分だと思います。

「全世界株式インデックスファンド」では、以下の表のどれかを選択すれば十分だと思います。

5万円/月積立・・・マネックス証券が1.1％還元でトップ

マネックスカードは、年会費無料（年1回以上の利用で翌年度も無料）、国際ブランドはJCBで基本還元率1％、クレカ投信積立で1.1％とトップの還元率となるクレジットカードです。

クレカ投信積立の還元率は、積立額によって以下のように段階的に下がるようになっているため、10万円満額を積み立てた場合の還元率は前述のように0.73％に低下してしまいます。

それでも十分に高還元率であることは変わりありませんが、どちらかというと5万円までの積み立てを予定されている方におすすめしたいカードです。

最大のメリットはクレカ投信積立還元率が業界トップの1.1％

このカードの最大のメリットはマネックス証券×マネックスカードによる投信積立をクレジットカード決済すると業界トップの1.1％ポイント還元となる点です。

またマネックス証券における即時出金サービスが通常は330円／回が月5回無料になるなどの特典があります。

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マネックスカードはポイントプログラムが非常に便利

マネックスカードの利用で貯まるマネックスポイントは、以下のポイントプログラム・電子マネーに交換できます。

その利便性という観点から考えるとほぼ最強のJCBブランドカードだといえそうです。

しかも交換先によっては、その価値を高めながら利用することもできます。

例えば、dポイント交換増量キャンペーンの利用で毎年3月に10％増量キャンペーンを実施していますので、ポイント交換によってその価値を10％も高めることが可能です。

10万円/月積立・・・auカブコム証券が1％還元でトップ

「auカブコム証券」×「au PAY カード（一般）」によるクレカ投信積立は1％のPontaポイントが還元されます。

このポイントでさらに投信を追加購入できますので、おなじ投信を購入するならauカブコム証券が有利です。

au PAY カードは普通すぎてメインカードとしては使い途が少ない

ただ「au PAY カード（一般）」は、単体のカードとしてはメリットが少なく、メインカードとして活用するのは結構厳しいと考えています。

というのは、au陣営のコード決済と云えばau PAYですが、「au PAY カード」からau PAY 残高チャージしてもポイント付与の対象外だからです。

PayPayでも一般カードでもクレジット払いで最大1.5％になるというのに、「au PAY カード（一般）」からチャージしても0％、得られるのはau PAYによる0.5％のPontaポイントだけです。

au PAY 残高へのチャージご利用時のポイント加算変更について

またJQカードエポスゴールド、三井住友カードゴールドNLなどのメインで使えると考えているクレジットカードは、年間利用額に応じてボーナスポイントが付与されるため還元率がアップします。

しかし「au PAY ゴールドカード」では、そういったポイントアップ施策がないためメインで使うのは厳しいと思います。

ただ、auひかりとau回線と一緒に契約している場合、「au PAY ゴールドカード」による支払いが10％還元され、1回線ごとのスマホ料金が月々1,100円割引になる「スマートバリュー」を適用させることもできます。

そして今回の記事の課題であるクレカ投信積立でもポイントアップ特典を受け取ることができます。

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au PAY ゴールドカードならauカブコム証券クレカ投信積立で最大3％還元（13ヶ月以降は2％還元）

「auカブコム証券」×「au PAY カード（一般）」によるクレカ投信積立は、前述のとおり月々10万円の積立でも1％のPontaポイントが還元されます。

これはクレカ投信積立に取り組んでいるネット証券中でもトップの還元率です。

しかしさらに踏み込んで、auカブコム証券のNISA口座・auマネ活プランによる「au PAY ゴールドカード」でクレカ投信積立した場合、最初の12ヶ月は3％Pontaポイント還元、13ヶ月以降なら2％還元となるので、条件が合致するのであれば魅力は十分にあると思います。

auカブコム証券のNISA口座では、前述の通り国内投信の純資産ランキングで1位・2位を独占しているeMAXIS Slimシリーズや、同じく4位に進出しているSBIアセットマネジメントのSBI・V・S&P500インデックスファンド等がランナップされています。

それらのクレカ投信積立でノーリスクで2％のポイントが付与され、還元されたPontaポイントで投信に再投資できるのわけなので、おなじ投資信託への投資でも時間を経過する毎に大きな差になってきます。

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【結論】クレカ投信積立のポイント還元最強の証券会社は？

結論、クレカ投信積立ではカードの年会費を考慮してもっとも優れているのが5万円までならマネックス証券×マネックスカードによる1.1還元、10万円までの積立ならauカブコム証券×au PAY カードによる1％還元がトップとなります。

再度、冒頭の一覧表を確認してみましょう。

投資対象としてふさわしいインデックスファンドも両証券会社とも購入可能ですので、後は月々の積立予算額に応じてNISA口座の開設と、クレジットカードの発行・積立設定を行えば良いと思います。