三井住友カードとSBI証券が連携!投資信託がカードで決済可能に!

クレジットカードで投資信託を購入できるサービスは現在、楽天カードエポスカードでも行われていますが、新たに2021年6月30日に三井住友カードSBI証券が業務提携し「投信積立サービス」と「Vポイントサービス」を開始します。

「投信積立サービス」は、三井住友カードで月5万円までSBI証券で投資信託を積立購入できるサービスで、Vポイント還元率は0.5%となります。

「Vポイントサービス」は、三井住友カード経由でSBI証券の口座を開設すると国内株式現物取引手数料や投資信託の保有残高に応じて、Vポイントが付与されます。

より利便性の高いサービスが新たに出現することになりますが、2021年6月30日のサービス開始の「スタートダッシュキャンペーン」として、投信積立時の三井住友カードによる決済のポイント還元率が0.5%から1.5%~3%(ゴールド2%・プラチナ3%)にアップします。

期間は引き落とし日8/2・9/1・10/1・11/1・12/4・1/4が対象(設定期間は2021年6月30日~12月10日)

先進的な機能を満載した三井住友ナンバーレスカード(NL)
3.5

三井住友カードNL

①今なら新規入会と利用で10,000円相当の新規入会特典
②セブンイレブン・ローソン・ファミリーマート・マクドナルトでは、Visaタッチ・MasterCardコンタクトレスでは5%ポイント還元
③Vポイント優待サイト「ポイントUPモール」・ココイコ!の活用で高い還元率を実現
■ポイントサイト「ライフメディア」経由で新規入会特典に加えて、2,100円相当のポイントがもらえます。
■ライフメディアは下のボタンからの登録と合計5,000円以上の広告利用で2,500円相当のポイントがもらえます。

三井住友カードとSBI証券の個人向け資産運用サービスの概要

SBI証券といえばすでに、Tポイントを利用して投資信託を購入することができますし、SBIネオモバイル証券では、Tポイントを利用して個別株に1株単位でも投資することが可能になっています。

では、今回の三井住友カードSBI証券の連携は、Tポイントの場合と何が違うのでしょうか。

三井住友カードで投資信託が購入できる「投信積立サービス」

SBI証券の投信積立サービスを月間5万円を上限として、三井住友カードが発行しているクレジットカードで購入でき、0.5%分のVポイントが付与されます(ゴールドなら1%・プラチナなら2%)。

ただしサービス開始当初は「スタートダッシュキャンペーン」として、クレジットカード決済時の0.5%のポイント還元率が1.5%にアップします。

期間中はゴールドなら2%・プラチナなら3%のポイント還元にまでアップします。

※対象引き落とし日は、8/2・9/1・10/1・11/1・12/4・1/4が対象

対象 SBI証券の口座保有者
対象商品 SBI証券で積立購入が可能な投資信託
預かり区分 特定・一般・NISA・つみたてNISA
買付タイミング 毎月1日
買付上限 毎月5万円まで
ポイント還元率 0.5%~2%

三井住友カードといえば「マイ・ペイすリボ」によって、基本還元率を0.5%から1%にポイントアップさせる方法があり、三井住友カードの基本的な使い方です。

この「マイ・ペイすリボ」に関しては除外ということが判明しています。

投信積立ができるクレジットカードでは、楽天カードでは現在1%の還元率を設定していますが、設定するカードがゴールドなら1%還元・プラチナなら2%還元ですので、カードの券種によっては楽天カードによる投信積立の還元率を上回ることができます。

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資産運用でポイントがたまる「Vポイントサービス」について

SBI証券の国内株式現物取引手数料や、投資信託の保有残高に応じてVポイントが付与される「Vポイントサービス」ですが、金融商品仲介サービスにより三井住友カード経由でSBI証券の口座を開設した方が対象になります。

じゃあ、従来からSBI証券の口座を保有している人はどうなるかというと、付与されるのはTポイントとなります。

Vポイントが優遇されるのは国内株式現物取引手数料(スタンダードプランなど)

大きく異なる点は、「Vポイントサービス」では、国内株式現物取引手数料に対するポイント付与で、スタンダードプラン・PTS取引の月間合計手数料の3%相当が付与されるのに対して、「Tポイントサービス」は1.1%ですので「Vポイントサービス」のほうが優遇されます。

Vポイントは投資信託の保有残高に応じても付与される(投信マイレージ)

「Vポイントサービス」では、投資信託の積立購入でVポイントがたまり、保有している投資信託の残高でもVポイントがたまります。

これは「投信マイレージ」といって、月間平均保有額の年率0.1%相当のポイント(保有額1,000万円未満)もしくは年率0.2%相当のポイント(保有額1,000万円以上)が付与される制度があり、これについてはVポイント・Tポイントいずれも一緒の付与率です。

SBI証券で最も購入されている投資信託は、SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンドというS&P500を投資対象としたインデックスファンドですが、この投資信託の信託報酬は0.0938%です。

この投信マイレージの付与率だとSBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンドを保有していれば投資信託の信託報酬よりもポイントを貰えることになりますが、このファンドの場合は、月間平均保有額の年率0.02%相当ポイント付与となっており、信託報酬の安い投資信託については個別の設定になっています。

Vポイントを投信購入に利用できる【三井住友カード経由で口座開設した場合】

SBI証券の投資信託の買付にVポイントが使えるいわゆるポイント投資のサービスに関しては、「Vポイントサービス」の一貫ですので、金融商品仲介サービスにより三井住友カード経由でSBI証券の口座を開設した方が対象になります。

すでにSBI証券の口座を開設している方は、ポイント投資のサービスではTポイントが従来どおり利用できます。

ポイント投資をするメリット

ポイント投資を行うメリットは、現金の手出しが減る点と、ポイントは他のポイントと交換するルートがあり、複数のポイント交換ルートを経由していくと減るどころがむしろ増やすことができます。

そうやって増やしながら投資に投入したほうが、現金のまま直接投資を行うよりも儲かるからなのです。

>>Tポイントを増幅するポイント交換ルートとTポイントの使い道

三井住友カードアプリ上のSBI証券総合口座情報の表示が可能に【三井住友カード経由で口座開設した場合】

今回の三井住友カードSBI証券の業務提携では、投信の積立購入がクレジットカードでできるようになるだけではなくて、三井住友カードのアプリ「Vpass」上でSBI証券総合口座の情報の表示が可能になるようです。

現在、三井住友カードのアプリ「Vpass」上では、「三井住友銀行」・「三井住友カードプリペイド」・「その他金融機関(Moneytree)」などが連携できるようになっています。

今回発表されているSBI証券総合口座の情報の表示は、この機能を活用したものだと思われます。

SBI証券について

個人向け資産運用のサービスを提供する側のSBI証券とは、ネット証券最大手の証券会社です。

預かり資産はともかく、口座数では野村證券を抜いて日本最大の口座数を保有しています。

株式、投資信託、iDeCo(確定拠出年金)、NISA、FX、CFD(くりっく株)、米国株式、債券、先物、ロボアドなど提供しているサービスは多種に渡ります。

今回の三井住友カードで積立購入ができる投資信託については、2,600本以上の品揃えで圧倒的です。

   SBI証券   楽天証券  auカブコム証券
売買手数料/10万円 0円 0円 99円
売買手数料/20万円 0円 0円 198円
売買手数料/50万円 0円 0円 275円
売買手数料/100万円 0円 0円 1,089円
売買手数料/200万円 1,278円 2,200円

2,0971円

投資信託本数 2,665 2,700 1,263
米国株式手数料 0.495% 0.495%

積立でオススメの投資信託

本数が2,600本以上もあると何を購入したら良いのか迷うところですが、投資対象の市場を絞り込みすぎるのは、その市場のパフォーマンスが低調になる可能性があるためできるだけ分散させるのが手堅くリターンを享受できる方法だと思います。

そのため投資対象としては、全世界株式・全米株式が良いと思います。

全米株式はアメリカだけに投資対象が集中していますが、現実的に世界の株価時価総額の過半をアメリカが占めます。

またAmazon・Apple・Google・Microsoft・Facebookといった時価総額で上位に並ぶ会社もまたアメリカですので、全米株式=先進国といっても過言ではなく、非効率な地域を除く分、現実的に全米株式だけのほうがこれまで10年もの長きに渡ってパフォーマンスが良かったのも事実です。

また全米株式を象徴する株価指数はダウではなく、より広い銘柄に分散されているS&P500です。

ダウに選択されている銘柄は、30銘柄により優られてはいますが、例えば現在はAmazon・Google・Facebookは組み入れられていませんので、アメリカの株式市場を代表するとは言い難いと思います。

そのため投資を行うならばS&P500を投資対象とする投資信託のほうが、広範な範囲をカバーしています。

SBI証券の積立件数上位もやはりこの考えと酷似しているようで、上位3位は以下のように全米株式が2つも入っています。

SBI証券積立ランキング

SBI証券の積立件数上位になっている投資信託はいずれも非常に低コストな投資信託です。

順位 ファンド名 信託報酬
1位 SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド 0.0938%
2位 三菱UFJ-eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー) 0.1144%
3位 三菱UFJ-eMAXIS Slim米国株式(S&P500) 0.0968%

いずれも保有にかかるコストである信託報酬が低コストであるため、長期保有に適切な投資信託だと思います。

それ以外では、SBIの名称を冠している「SBI全世界株式インデックスファンド」(信託報酬0.11%)です。

日本で販売されている投資信託としては最も安いコストで運用がなされています。

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SBI証券の口座開設ならポイントサイト経由で!ハピタス経由で17,100円もらえる!

SBI証券の口座開設キャンペーンについて

SBI証券の口座開設は、ポイントサイト経由で大幅なポイント還元の高騰が続いており、「ハピタス」経由で7,000円相当のポイントがもらえるまでになっています。

SBI証券byハピタス

ポイントサイトは、ネットショッピング・クレジットカード・今回のような証券会社などの様々な広告を掲載しており、その広告を会員が利用することで会員にもポイントサイトから報酬がポイントとして支払われます。

つまりこれだけの報酬が支払われるということは、それだけSBI証券が本気で口座数を集めようとしていることであり、今回の三井住友カードとの連携も非常に力が入っています。

今回の経由で7,000ポイントももらえるポイントサイト「ハピタス」はポイントサイトの中でも最も広告のポイント還元が高いポイントサイトなので、SBI証券以外のクレジットカードや他の証券会社の口座開設時でも他のポイントサイトよりもたくさんポイントがもらえます。

ハピタスへの登録はこのブログの紹介URL経由の登録と翌月末までの合計5,000pt以上の広告利用で2,100円以上のポイントがプレゼントされます。

三井住友カードのキャンペーンについて

三井住友カードは、Visaタッチ・iDなどの非接触決済や、リアルタイムの利用通知サービス、ワンタイムパスワードなど先進的な取り組みに非常に積極的です。

三井住友カードはカード券面からカードナンバー・有効期限・セキュリティーコードの表記をなくした「ナンバーレスカード(NL)」という斬新なカードを新たにリリースしています。

三井住友ナンバーレスカード

このカードも含めて新規入会キャンペーンが行われており、2021年7月1日(木)~9月30日(木)の期間中は新規入会と利用で利用額の15%に相当する9,000円相当のVポイントとVポイントギフトコード1,000円分がプレゼントされます。

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三井住友ナンバーレスカード(NL)の申込みでお得なポイントサイト

積立をするなら1%還元となる三井住友カード ゴールド(NL)がオススメ

通常のカードなら還元率は0.5%ですが、三井住友カード ゴールド(NL)なら投信積立で1%の還元率となるカードです。

ゴールドなので通常は5,500円の年会費がかかるのですが、2021年9月30日までの申込みなら初年度の年会費が無料となります。

また年間100万円の利用をクリアすると1万円分のVポイント還元、年会費永年無料になります。

この三井住友カード ゴールド(NL)の方は、新規入会特典がさらに3,000円相当上積みされており、2021年7月1日(木)~9月30日(木)の期間中は新規入会と利用で利用額の15%に相当する12,000円相当のVポイントとVポイントギフトコード1,000円分がプレゼントされます。

ですのでSBI証券で投信積立をやるなら三井住友カード ゴールド(NL)の方がオススメです。

三井住友カード ゴールド(NL)の申込みは、ライフメディア経由で新規入会特典に加えて2,100円相当のポイントが付与されます。

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【まとめ】三井住友カードとSBI証券が連携!投資信託がカードで決済可能に!

今回の三井住友カードSBI証券の業務提携では、その直後にもSBIネオモバイル証券と三井住友銀行が提携し、若年層に向けて各金融サービスを提供する内容が発表されています。

SBI証券楽天証券に比べ弱かったのは、クレジットカードによる投資信託の積立サービスでしたので、業界トップクラスの三井住友カードとの連携は非常にメリットがあると思います。

楽天証券の投資信託積立サービスは上限が5万円ですので、さらに積立を行いたい場合は、三井住友カードと連携したSBI証券が0.5%のポイント付与ですので1%のポイント還元を実現している楽天証券の次にメリットがあります。

証券会社としてのSBI証券は、ネット証券ではNo.1の証券会社ですので、国内株式の取引でも今回取り上げた投信積立でも、トップクラスの環境です。

口座開設にあたっては、ハピタス経由の口座開設が非常にポイント還元が高いのでオススメです。

口座数国内No.1ネット証券「SBI証券」
4.5

①アクティブプランなら株式取引合計100万円まで手数料無料
②Tポイントを使って投資信託にTポイント投資ができます。
③6月からは三井住友カードのカード決済で投資信託の積立投資が0.5~2%の還元率でできます。
■口座開設はハピタス経由の口座開設で、7,000円相当のポイントがもらえます。
■下のボタンからハピタスに登録して広告を利用すると2,100円相当のポイントプレゼントです。