スタグフレーションのポイント投資戦略！日興フロッギー+docomo×銀ETF

2009年のいわゆるリーマンショック以降、長い間低金利・低インフレなリフレーション時代が続きました。

この時代に投資で圧倒的な優位性があったのが株式投資です。

アメリカの代表的な株価指数S&P500はリーマンショックの安値から7倍もの上昇をとげ、ネット証券の販売金額・積立件数でもぶっちぎりのトップは、S&P500に連動するインデックスファンドです。

ところがこのパフォーマンスが2022年初頭から暗転します。

その原因は高進するインフレです。

主要なETFの年初来リターン比較
・VT(全世界株式)：-10.62％
・SPY（S&P500）：-10.02％
・QQQ(NASDAQ100)：-18.11％
・TLT(iｼｪｱｰｽﾞ米国債20年超ETF)：-18.69％
・GLD(SPDRｺﾞｰﾙﾄﾞ･ｼｪｱ)：+5.46％

金はこのようにスタグフレーションに強く、株式と異なる値動きをします。 — cohamizu (@cohamizu1) April 24, 2022

2021年4月辺りから急進してきた物価に対し、FED（連邦準備制度）はあくまで一時的と考え対策が後手になってしまい、2022年5月から急ピッチで利上げ・量的引き締めをする羽目になってしまっています。

この金融政策の転換は明らかに株式にとっては逆風です。

かといって債券・現金に逃げ込んでも高進するインフレの前には刻々と減価してしまうため、投資家が今後選好し資金が急速に流入することが期待できるのが金（GOLD）・銀（Silver）です。

そのためSNS等でもパフォーマンスのさらなる低下が想定されるS&P500などの株価指数への投資よりも、今後は貴金属への投資がパフォーマンスが高くなることを示唆しています。

しかし何に投資したらよいのか？とよく聞かれるようになりましたので、結論からいえば銀への投資は日本では1542「純銀上場信託」が東証に上場しており、このETFで銀に投資することを勧めしています。

おすすめの方法は、日興フロッギー+docomoでこの「純銀上場信託」に投資することで100円単位で無料で買付ができ、dポイントも利用できます。

今回は、高インフレ・低成長なスタグフレーション時代でもっとも高いパフォーマンスが期待される銀への積立投資と、原資となるdポイントを安定的に稼ぎ出す方法も解説していきます。

実際の日興フロッギー+docomoで行っているdポイント投資の実績はコチラで確認できます。

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2021年4月あたりから顕著になったインフレは、抑制策を打たぬまま高進がすすみ2022年8月のCPIは前年同月比で8.3％もの酷い物価高になってしまっています。 これと酷似した状態になったのは1973年以来のことで、当時はこれ以上にイ[…]

日興フロッギー+docomoで投資に使えるdポイントは、ポイントインカムならdショッピングやdカード・dカードGOLD発行などの広告の利用で獲得したポイントをドットマネー経由でdポイントに交換することができます。

スタグフレーション下で有利な投資は株式ではなく貴金属への投資

これまで絶好調だった経済が急速に悪化している原因が、高進するインフレです。

現在のように前年同月比で8.5％ものインフレになると、中央銀行はこれまでの金融緩和を止め利上げ・量的引き締めを積極的に行い始めます。

Yahoo!ファイナンス 【米国】消費者物価指数

これは株式にとっては著しく不利なのです。 2018年末にも段階的な利上げが行われましたが、このときにはS&P500は20％も下落しています。

このときにはFEDが株価の下落に対して利上げの手を緩めたため株価は反発していきました。

しかし現在は高進するインフレの存在があり、これを抑え込むまでは利上げの手を緩めることはありえません。

スタグフレーション下で最も高いパフォーマンスなのは金・銀などの貴金属への投資

今回の景気後退（まだ到来していませんが必ず起こるという予測です）は、物価高・景気後退というスタグフレーションです。

おそらく殆どの方は経験していません。

なぜなら過去のスタグフレーションは1970年代に発生したからです。

そのため、その時の物価や株価（S&P500）、そして金価格・銀価格はどうなっていたのかグラフにしてみました。

S&P500は1973年～1980年までのパフォーマンスはたったの15％で、しかもほとんどの期間水面下（マイナス）という結果だったのに対し金価格は1976年あたりから上昇が止まらなくなり10倍にもなっています。

この期間中、金価格は約10倍にまで拡大しましたがさらにその上をいったのが銀価格です。

実に最大で25倍もの上昇を演じています。

一方で銀価格は、高騰するコモディティに対しても著しく出遅れていますので、安いうちに十分買い付けておくべきです。

スタグフレーション下で何に投資すれば良いのか、インフレに弱い現金・債券を何で守れば良いのかは明白です。

では大多数の方が投資を行っているS&P500を投資対象とするインデックスファンドへの投資を続ければどうなるのか見てみたいと思います。

1970年代ではS&P500への投資は最悪半分に！

アメリカで前年同月比8.5％ものインフレが発生している状況と同じ1973年からのS&P500はどうなったのか気になると思います。

これだけの物価高であれば当時と同じくインフレを抑え込むための利上げが積極的に行われるからです。

実は最悪、半値まで暴落しています。

これから当時と全く同じ状況になるわけではありませんが、同じくらいのリスクがあると考えてよいと思います。

少なくとも低インフレ・低金利であったリフレーションの時代は終わり、これから高インフレ・高金利のスタグフレーションが到来するのに、従来どおりの投資を続けるのは非常に危ないと思います。

銀への投資は少額からでも取り組める日興フロッギー+docomoがおすすめ

日本では、今回のスタグフレーション下で有望な銀に投資する投資信託は存在しません。

ですがETF（上場投資信託）では、1542「純銀上場信託」に投資することができます。 ETF（上場投資信託）は証券会社の口座を開いていれば株式と同じように東証が開場している時間帯なら自由に売買することができます。

ETFで投資できる証券会社の中で自由度が非常に高いのが日興フロッギー+docomoです。

日興フロッギー+docomoでは銀ETFが100円単位で購入できる

日興フロッギー+docomoは、SMBC日興証券が投資に関する記事を書き、それを読んだ読者がそのまま株式を買えるというサービスです。

基本的なスペックは以下のようになります。

日本の国内株式は単元株といって100株以上で取引が行われるという化石のような制度があります。

これだとキーエンスなどの1株の株価が52,000円もある銘柄なら、100株になると520万円もの資金が必要ということになりますが、日興フロッギー+docomoなら100円からキーエンスの株式を購入することができます。

しかも購入にはdポイントも利用できます。

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購入はリアルタイムではありません。

日興フロッギー+docomoでは、金額指定の購入ができるのは便利ですが、その代わりリアルタイムの注文はできません。

注文のスケジュールは以下の通りで、イメージとしては8:00までに注文すると、その日の前場で約定し、8:00時以降なら後場で約定する感じです。

引用：日興フロッギーのよくある質問

ですのでその日の安い価格で買いたいというような株式やETFならではのタイミングを狙う取引には向きません。

保有株数に応じて配当がもらえます。

日興フロッギー+docomoの隠れたメリットとしては、少額の投資であっても配当金に関しては、権利確定日（本決算のある月の月末）の保有株数に応じて受け取ることができます。

配当金の計算では1株あたりの配当金に株数をかけて計算された金額を受け取れますので、例えば1株20円の配当がある株式を10株分以上の金額で購入しているとすれば、「20円×10株＝200円相当の配当」となります。

そのため日興フロッギー+docomoでは高配当株投資を狙う方も多い傾向です。

単元に達しないと株主優待はありません。

日興フロッギー+docomoでは、保有株の名義は証券会社であって単元に達して単元株にしていない限りは株主優待はありません。

ですので銘柄の中には1株でも株主優待があるところがありますが、その恩恵には預かれません。

この点ではデメリットといえますね。

日興フロッギーdocomoではdポイントを使って投資ができる

2018年頃から多数のポイント投資のサービスが出現していますが、ポイントを使って銀を投資対象とする投資用品に100円という少額から投資できるのは、日興フロッギー+docomoだけです。

この日興フロッギー+docomoではdポイントを使った投資ができますが、dポイントで使いにくい期間・用途限定ポイントを投資に使うことができます。

ポイント投資に着眼する理由は、ポイントは企業が販促手段として付与する事実上の値引きですがポイントにしていることで様々な手段で獲得したり他のポイントからも交換して集めることが可能だからです。

つまり収入から無理やり投資資金を拠出しなくても、ポイ活をすることで投資原資を引き出すことができます。

この日興フロッギー+docomoでdポイント投資をするために、dポイントを集めるためには思いつくだけでも5つも方法があります。

これを一つ一つ解説していきます。

①dショッピングなどの利用でためたポイントをdポイントに交換できるポイントインカム

ポイントサイトとは、企業の広告を会員向けに掲載しており、ユーザーがその広告を利用すると企業から広告費が支払われて、その一部を利用したユーザーに還元しています。

ポイントインカムはポイントサイトの中でもユーザーへのポイント還元が高いサイトの一つです。

そしてポイントインカムでためたポイントは、dポイントにドットマネー経由で無料で交換できるため、dポイントを集めるならポイントインカムは欠かせないポイントサイトです。

ポイントインカムは会員数400万人を抱えるポイントサイト

ポイントインカムは、dポイント最大40倍が付与されるdショッピングデーの還元率が3％とトップで、楽天市場・PayPayモール・Yahoo!ショッピング・Qoo10などのネットショッピングでもポイントが高いためネットショッピングで活躍するポイントサイトです。

加えて、クレジットカード発行・証券会社やFXの口座開設などのポイントサイトでも定番の高単価広告でもポイントが高く総合的にバランスの取れたポイントサイトです。

ですので日頃からネットショッピング、申し込みたいクレカ、開設したい証券口座・FX口座・銀行口座、光回線などのインフラの申込みなどをポイントインカムを経由するだけでかなりのポイントがたまります。

ネットショッピングでは、dポイントが貯まるdショッピングの利用がポイントアップし3％もの還元率になっています。

もちろんトップの還元率です。

ですのでdポイントを稼ぐという観点からだとポイントインカムは必須のポイントサイトだと思います。

使いやすい会員ランク制度

ポイントインカムなら利用者の多い楽天市場・Yahoo!ショッピングで1％のポイント還元率ですが、さらにポイントインカムでは会員ステータス制度があり、累計のポイントで会員ステータスが決まって、獲得したポイントに対してボーナスポイントがつきます。

他のポイントサイトでもこういったランク制度がありますが、大抵は過去6ヶ月の利用によって決定されるので維持するのが大変です。

ところがポイントインカムは累積獲得ポイントでランクが決まり下がることがありません。

大抵のポイントサイトでは、楽天市場やYahoo!ショッピングを経由して利用すると1％の還元率どまりなのですがポイントインカムでは会員ステータスで最大+7％、曜日ボーナスで+3％が狙えますので、最大1.1％の還元率で楽天市場やYahoo!ショッピングを利用することができます。

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ポイントインカムで稼ぐならお友達紹介にトライしてみましょう。

広告やネットショッピングを利用していってもポイントが貯まりますが、ポイントインカムはポイントサイトの中でもお友達紹介制度でも稼げるポイントサイトです。

まず紹介したときに獲得できるポイントは紹介者のステージによって異なっており、ステージの高い既存の会員からの紹介のほうがもらえるポイントが多くなります。

当方はというと、ステージ4ですので紹介URL経由で登録いただくと2,000pt（＝200円相当）が獲得でき、翌々月までのポイント交換で1,500pt（＝150円相当）が獲得できます。

また紹介した方が利用した広告の10％相当が毎月15日にポイント通帳に反映されます。

もちろん毎度ではなく月ごとに上下はありますが、投資する資金をこうやってポイントインカムを紹介することで確保することができます。

まずはポイントサイトのお友達紹介に取り組んでみましょう。

②dポイント交換増量キャンペーン概要

年末年始に恒例となっているdポイント交換増量キャンペーンは、通常は年1回ですが今年は3月に引き続いて8月1日～8月21日までの期間で第二弾が行われています。

増量率は3月の15％から低下して10％と5％づつ低下しているところがかなり気になりますね。

今年の年末も引き続いて実際されるかはさっぱりわかりませんが、この時を最大限利用すればノーリスクで10％増加と株式投資よりもよっぽどリターンが高い方法であり、dポイントを獲得する方法としても一番効率の良い方法です。

これで得られるポイントは期間・用途限定ポイントですが、日興フロッギー+docomoでは投資に丸々利用できますので、銀ETFへの投資に使っていこうと思います。

【2022年第二弾】dポイント交換10％増量キャンペーン概要

このキャンペーンではエントリー必須なので、エントリーを忘れないようにしましょう。

再三ですが、ポイント交換だけで上限なく価値が10％もアップするのは滅多にない機会です。

できる限りポイントを集約して交換しておきたいと思います。

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③dカード・d払いの利用

dポイントを貯めるならdカード・d払いが普段の消費で獲得できるポイントを有効活用するわけなので、一番簡単な方法だと思います。

dポイントを貯めるならdカードですけど、dカードならd払いに登録してコード決済すれば、ポイント2重どりになりますよね。

もちろんこれでもOKですが、当方の場合はちょっと使い方が違います。

dカードで2.7％の還元率を実現する使い方

当方の場合は、dカードの利用自体はそんなに多くないのですが、毎月1％キャッシュバックキャンペーンを展開しているTOYOTA Wallet（トヨタウォレット）へのチャージで基本還元率1％に加えて「こえたらリボ」による+0.5％ポイントアップ手法で合計1.5％の還元率でチャージしています。

そうすると以下の組み合わせで最大2.7％の還元率で利用することができます。

「こえたらリボ」にしていたら年率15％ものリボ手数料がかかりますので、なに考えているんだ！と言われそうですが、月々で支払う手数料は数円～数十円くらいにコントロールしています。

手数料を最小化するには利用額をコントロールする必要がありますので、色々な支払いに利用するとかえって面倒なんですよね。

なのでdカードはチャージ用で割り切った使い方にしています。

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④最大ポイント40倍還元dショッピングデー

dポイントを効果的に貯めるには、毎月10日・20日に最大40倍のポイント還元される「dショッピングデー」を活用すれば段違いにポイントがたまります。

dショッピングはドコモユーザーじゃなくても使える総合ショッピングサイトです。

基本は110円のお買い物で1ポイントたまりますが、毎月10日・20日の「dショッピングデー」なら、4,400円以上のお買い物で+9倍の10倍ポイント還元になります。 さらにポイントアップするには以下の方法を使いましょう。

• dカード・dカード GOLDの利用で基本1％に加えて2％加算＝3％還元
• ポイントインカム経由で3％
• 商品によっては20倍～40倍の商品も

dショッピングを毎月10日・20日の「dショッピングデー」に利用、dカード・dカード GOLD利用、ポイントインカム経由というすべての条件を満たした場合は以下のようになります。 わかりやすくするため1万円の購入で以下のようになります。

ですので爆発的にポイントを貯めるなら「dショッピングデー」の活用が必須なのはいうまでもありません。

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dショッピングは、普段の利用では正直やや微妙なショッピングサイトですが、毎月10日・20日のdショッピングデーでは、ポイント還元も基本10倍（110円につき10ポイント）となります。 かつては毎月20日の1日だけの開催ながら、ポイントは2[…]

⑤ドコモポイントクラブのコンテンツ

ドコモポイントクラブではすごろく・くじ・アンケートなどのコンテンツでもポイントはたまります。

dマーケットすごろく

毎週火曜日10：00から月曜日9：59の期間で開催される「dマーケットすごろく」では1週間以内にゴールすると5ポイント付与されます。 また順位に応じてdポイントがGETできます。

1位などの上位を目指すならアイテムを駆使すれば最短で3日でクリアでき、上位に入ることも不可能ではないです。

「dマーケットすごろく」では36マスあり、アイテムの中には「dトラベル」・「dショッピング☆☆」など1日最大12マス進めるものがあり、最短では3日でのクリアが可能です。

このアイテムは先程のdショッピングで1,001～3,000円の購入でプレゼントされます。

こういったアイテムは以下の方法でももらえます。

• アイテムマスにとまることでランダムにプレゼント
• サイコロを回したあとにスタンプを押して7つたまったらプレゼント
• ゴール後にプレゼント

コツコツゴールして5ポイントずつ獲得するも良し、アイテムを貯めて上位を一発で狙うも良し、クリアの方法は様々ですが、上位を狙ったほうが効率が良いのは間違いないです。

1日目でいきなり10～12マス進めたら上位を狙ってアイテムを使いまくって、それ未満の場合はアイテムを温存する方法が良いでしょうね。

dマーケットくじ

「dマーケット」くじは1等100ポイントあたるくじです。

現在では全部で10回利用できて、全部くじを引いてコンプリートするとさらにもう一回くじがひけます。

かつては結構あたったのですが、最近ケチになってきてそうそう当たらなくなってきています。

通勤通学の隙間時間にテキトーに回しておけば良さそうなコンテンツです。

アンケート

ドコモのアンケートは実は設問も少なくのにポイント付与は大きい優良コンテンツですが、アンケートの本数自体が少ないのでたくさん貯められないのが欠点です。

この場合、同じくポイントサイトの「ECナビ」ならアンケート案件がポイントサイトの中でも突出して充実していますので、これを最大活用することでかなりまとまったポイントを稼ぎ、そのポイントをdポイントに即時交換することができます。

【まとめ】スタグフレーションのポイント投資戦略！日興フロッギー+docomo×銀ETF

おそらく現在、誰でもがおすすめしているS&P500や全世界株式に投資する投信を積立投資しても、スタグフレーションの時代では、残高が増えるどころか減るだけだと思います。

これから到来することが容易に想像できるスタグフレーションの時代では、金・銀への投資が株式投資を圧倒することは過去の歴史が教えてくれます。

金に投資する投資信託はいくらかはありますが、大幅に出遅れていてハイパフォーマンスが期待される銀（Silver）に投資できる投資信託は日本には残念ながら存在しません。

なのでポイント投資では、dポイントを利用でき銀に投資するETFである「純銀上場信託」に100円単位で投資できる「日興フロッギー+docomo」が、これから銀投資にトライしてみようという方にとっておすすめできる証券会社です。

ポイント投資といっても、ポイントサイトを活用すれば本格的な金額を貴金属投資に回すことが可能です。

掲載している広告のポイント還元も高く、ドットマネー経由でdポイントに交換できるポイントサイト「ポイントインカム」でポイ活をして投資資金をより多く集めていくことをおすすめします。