キャッシュレス決済の入門編「デビットカード」おすすめ3選

デビットカードは、即時口座から引き落とされるため現金払いに近い感覚でありながら、クレジットカードのように幅広く利用できる利便性を持ちます。

日本は現金派が、まだまだ幅を効かせていますが、クレジットカードだと支出のコントロールが難しいのに対して、決済と同時に口座から引き去られるデビットカードは現金感覚に近く、口座の預金以上に利用することは不可能なので使いすぎる心配も少ないのが利点です。

特に、年齢制限などでまだクレジットカードが持てない方には、最初のキャッシュレス決済の入門としてデビットカードを利用してみてほしいと思います。

クレジットカードに対して不利な点は、ポイント還元率などがどうしても低いのですが、還元率としても優秀で、他にはない便利な機能が付帯しているデビットカードを3券種ピックアップしてみました。

当方がオススメしたいデビットカードは以下の3つです。

どれも他にはない特徴があって、おすすめできます。

以下、一つ一つ順番に解説していきます。

①海外利用に強く最大還元率2%を叩き出せる「Sony Bank WALLET」

Sony Bank WALLETとは、ソニー銀行のキャッシュカード一体型のデビットカードです。

■年会費:無料
■国際ブランド:Visa
■還元率(キャッシュバック):0.5~2%
■海外の利用代金は外貨口座から即時引き落とし(足りなければ円口座から自動両替)
海外ATMで外貨口座から直接現地通貨を引き出せる(外貨口座がなくても円口座からご利用可能)
■ショッピング保険付帯:購入した商品の破損・盗難について、年間50万円を限度に購入日から60日間(自己負担額 5,000円/1事故あたり)
■Visaタッチ決済搭載

Sony Bank WALLETのキャッシュバック率は0.5%~2%とデビットカードとしては高めです。

ソニー銀行のキャッシュバックのルールとしては、毎月1日~末日までの利用に対して計算されたキャッシュバック額を、翌月25日までに円預金口座に入金する形式です。

しかし1%の還元率のクレジットカードが多数ある中では、低いと感じるかもしれません。

しかしソニー銀行Sony Bank WALLETのキャッシュバック率は「優遇プログラム Club S」のステージアップによって還元率も向上していきます。

ステージ 条件 振込手数料無料回数 SonyBankWALLET還元率
なし 2回 0.5%
シルバー ・月末の総残高(円預金・外貨預金・運用資産)/300万円以上
・外貨預金積立購入額/月間3万円以上
・投資信託積立プラン/月間3万円以上
4回 1%
ゴールド ・月末の運用資産残高(外貨預金・投資信託残高・Wealth Navi for ソニー銀行)/500万円~1,000万円 6回 1.5%
プラチナ ・月末の運用資産残高(外貨預金・投資信託残高・Wealth Navi for ソニー銀行)/1,000万円以上 11回 2%

条件としてはかなり厳し目だと思いますが、仮にプラチナ達成ならば、「Sony Bank WALLET」による決済の還元率は常時2%を維持します。

2%の還元率であれば、5万円の利用ならば1,000円相当のキャッシュバック、10万円の利用なら2,000円相当のキャッシュバックです。

ポイント還元率だと仮に高還元率でもポイントの用途が限られていたり、期限があったり交換までの単位が大きすぎてすぐに利用できないなどのデメリットがあります。

一方でキャッシュバック方式だと無駄がありません。

問題は、ソニー銀行の「優遇プログラム Club S」のステージアップの条件が結構ハードルが高いことです。

このステージアップの要件を満たすには、ソニー銀行で投資信託の積立を行って資産形成を行っていったほうが良いと思います。

Sony Bank WALLETは海外利用で最強のデビットカード

Sony Bank WALLETは海外での利用で、外貨預金残高から引き落とされます。

その場合のショッピング手数料は無料です。

経費と呼べるものは、円から対象の外貨に交換した際にかかったコストになります。

ドルであれば、15銭ですので約0.15%ですので非常に安いですね(例:三井住友カードでは海外利用の手数料は2.2%)。

Sony Bank WALLET利用時は外貨預金引き落としされますが、万が一不足していた場合は円預金口座から自動的に該当の外貨が購入されます。

クレジットカードではエポス陣営のクレジットカードは海外旅行の付帯保険が手厚いので、現地での決済でも利用したいところですが、手数料は1.63%と三井住友カードよりは安いですがSony Bank WALLETと比較すると断然、Sony Bank WALLETの利用の方が安くなります。

この格安の手数料で利用できる外貨は全11通貨。

円と合わせると11通貨でショッピング手数料が無料で使えるデビットカードなのです。

・ドル
・ユーロ
・スイスフラン
・ポンド
・オーストラリア・ドル
・ニュージーランド・ドル
・カナダ・ドル
・香港・ドル
・南アフリカ・ランド
・スウェーデン・クローナ

安全で早くて便利なVisaタッチ決済に対応

日本では非接触決済はSuica、WAON、nanaco、iDなどのFelicaを利用した電子マネーが一般的ですが、世界的にはNFCを利用したコンタクトレスという非接触決済が一般的です。

■Visaブランドでは「Visaタッチ」

■MasterCardブランドでは「MasterCardコンタクトレス」

という呼ばれ方をします。

Sony Bank WALLETならVisaのロゴの横にある扇型のマークが、コンタクトレス決済に対応していることを示すマークです。

対応する端末に「クレジットカード払い」であることを宣言して、上にかざすと決済が完了します。

Felica(Suica、WAON、nanaco、iDなどの電子マネー)の方が読み取りは早いはずなのですが、店舗での利用はコンタクトレスのほうが早いです。

推測ですが、カード側の読み取りの問題なのだと思います。

欧州ではコロナウィルスの感染拡大防止のために、菌を運ぶ役割になってしまう現金をやめてGoogle PayやApple Payなどの非接触決済に移行する流れが加速しています。

Sony Bank WALLETはカードをかざしてVisaタッチ決済できる機能のほか、この日本版Google Payに対応しており、カードを登録してスマホの内部に搭載されているNFCで、カードを持ち歩かなくても非接触決済が可能です。

非接触であれば感染症対策として非常に有効ですし、カードをお店側に渡さないので不正対策にもなります。

ただ海外では主流でも日本ではまだ主流ではないので、今後の利用シーン拡大に期待したいと思います。

はじめの2ヶ月Visaデビットで支払いを5回すると1,000円がもらえるキャンペーン

Sony Bank WALLET発行月の翌々月の末日までに、国内のVisa加盟店でのVisaデビットを利用回数累計5回以上で、もれなく1,000円がプレゼントされます。

応募登録は不要です。

また口座開設は紹介URL経由で口座開設し3条件を満たすと、4,000円がキャッシュバックされます。

【条件1】:口座保有者からのメールの紹介URL経由で口座開設を申し込むこと

【条件2】:口座開設完了日(口座開設完了メールが届いた日)の翌月末日の午後11:59時点で、総預かり残高30万円以上の預け入れ

    →【条件2】クリアで2,000円キャッシュバック

【条件3】:預け入れた残高の内、外貨預金残高の円換算額と約定日を迎えた投資信託の残高の合計が10万円以上あること。

    →【条件3】クリアで4,000円キャッシュバック

紹介URLをご希望の方は、コメント欄にメールアドレスなどを記入いただければ、コメント欄は承認制ですので、他の方は見えることなく紹介URLを送信できます。

詳しい手順は以下を参照ください。

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②税金の支払いがオトクに支払える「イオン銀行キャッシュ+デビット」

イオン銀行キャッシュ+デビットは以下の3つの機能が一つになった年会費無料のデビットカードです。

・イオン銀行キャッシュカード

・イオン銀行口座に紐付いたデビットカード

・電子マネーWAON

イオンカードでもイオンカードセレクトは、同じくクレジットカード・イオン銀行キャッシュカード・電子マネーWAONが一体化したカードですが、カード保有をしなくてもイオン銀行キャッシュ+デビットで保険以外はぼほ代用できます。

最大のメリットは、WAONのオートチャージでチャージした金額の0.5%相当の「ときめきポイント」が付与される点です。

このWAONはイオングループでの決済で1%の還元率なのでオトクなのは勿論ですが、さらにWAONではミニストップの収納代行で自動車税・軽自動車税・固定資産税・国民年金などが支払えます。

車の税金を現金で払ったりしても何もメリットはありませんが、イオン銀行キャッシュ+デビット付帯のWAONでオートチャージを設定して支払えば、0.5%の「WAONポイント」還元となります。

※WAONポイントは電子マネーWAONに1ポイント=1WAONに交換できるポイントです。

このユニークな特徴を持つ、イオン銀行キャッシュ+デビットの基本スペックは以下のとおりです。

■年会費:無料
■国際ブランド:JCB
■還元率(ときめきポイント):0.5%(イオングループでは1%ポイント還元)
■毎月20・30日の「お客さま感謝デー」では5%off
■毎月10日の「ありが10デー」ではポイント5倍(2.5%ポイント還元)
■イオンシネマはいつでも300円引き・20・30日は1,100円
■給与口座にイオン銀行を指定すると10WAONポイント付与+他行振込1回無料
■各公共料金(NHK・携帯電話・電気・ガス)の口座振替1件あたり5WAONポイント
■WAONへのオートチャージで200円につき1WAONポイント
このイオン銀行キャッシュ+デビットをイオングループで利用する場合は、1%のポイント還元となります。
しかしWAONへのオートチャージなら0.5%のポイントが付与され、同じくWAONでのイオングループでの支払いも1%のポイント還元ですので、ポイントの2重どりができ1.5%の還元率で常時支払えますのでチャージしたWAONで支払ったほうがオトクです。

電子マネーWAONのオートチャージ使用で還元率を底上げ

イオンの電子マネーWAONへのオートチャージでポイントが付与されるのは、イオンカードセレクトとこのイオン銀行キャッシュ+デビットです。

オートチャージによって付与されるポイントは200円につき1WAONポイントですので、還元率としては0.5%です。

WAONのイオングループでの決済は1.0%の還元率ですので、チャージで付与される0.5%とあわせて合計で1.5%の還元率となります。

さらに特定の日には、割引orポイント付与が増加しますので把握されてできるだけその日に集中させたほうがよいです。

■毎月10日(ありが10デー)
 ・WAONによる決済2.5%
 ・イオン北海道・九州店舗の場合毎月10日は5%off+1.0%ポイント還元

■毎月20・30日は5%off+1.0%ポイント還元
※この日の決済がオートチャージも含め6.4%得する日になります。
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WAONオートチャージで最大6.4%還元「イオン銀行キャッシュ+デビット」

税金・公金のWAON支払いで0.5%ポイント還元

コンビニエンスストア「ミニストップ」では、WAONで収納代行による自動車税・軽自動車税・固定資産税・国民年金などが支払いが可能です。

WAONで支払った際には、ポイントはつきません。

支払対象は、払込票のバーコード番号(91)に続く「6ケタの番号」が以下に記載されている番号の払込票のみです。

WAON収納代行

 

イオン銀行キャッシュ+デビットには電子マネーWAONが付帯しており、このWAONにオートチャージ設定を行うことで、オートチャージ時に0.5%相当のWAONポイントが付与されます。

税金は請求書を持っていって、レジで支払いの際に「WAON払い」であることを告げて支払います。

オートチャージは1,000円~49,000円の範囲で千円単位で設定ができます。

オートチャージ回数は、1回の決済につき1回でWAONの残高の限度は50,000WAONが限界です。

例えば、国民年金などを毎回30,000円支払いがあるとすれば、1,000円以下で30,000円オートチャージされるように設定すれば、毎回30,000円をWAONで支払え、端数を残してWAONを税金の支払いで有効活用できます。

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還元率の底上げはANA JCB プリペイドカード+0.5~0.65%

イオン以外のイオン銀行キャッシュ+デビットのポイント還元率は0.5%です。

正直少ないですね。

そこでANA JCB プリペイドカードの登場です。

このプリペイドカードはJCBカードからチャージでき、チャージした金額にもポイントが付与され、ANA JCB プリペイドカードの利用では、0.5%のキャッシュバック(もしくはマイルの付与)となるプリペイドカードです。

チャージした金額が半年で12万円以上であれば、180円相当のキャッシュバック、24万円以上であれば、360円相当のキャッシュバックが付与されます。

これによりイオン銀行キャッシュ+デビットを合計で最大1.15%の還元率で運用することも可能になります。

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税金・公金の支払いでWAON利用時のオートチャージで0.5%ポイント還元される「イオン銀行キャッシュ+デビット」は、ポイントサイト「ライフメディア」経由の申込みでポイントサイトから1,500円相当のポイントが付与されます。 ライフメディアでは、2021年5月1日~5月31日まで合計で2,500ポイントがもらえる新規入会キャンペーンを開催中です。

③トヨタウォレットの合わせ技で高還元率を狙えるKyashCard

KyashCardは銀行口座からのチャージ残高で支払うと1%の還元率となる高還元率のプリペイドカードです。

対応している銀行口座はPayPay銀行・住信SBIネット銀行などのネット銀行や「ゆうちょ銀行」や3大メガバンクを加えた13行ですが、入金専用口座が設けられたことによりどの銀行口座からでも入金(チャージ)することができるようになっています。

残高は引き出すこともできて(手数料220円)、家族に発行してもらって決済用でチャージしてどうしても現金が必要になった場合は引き出すことができますので実質デビットカードと同じように利用できます。

決済用のプリペイドカードとしては非常に優秀

KyashCardはデビットカードの代わりと考えるとデビットカードよりも優秀です。

ApplePay/GooglePayに登録できますので、非接触決済が可能ですし3Dセキュア対応なのでPayPay・d払い・楽天ペイの支払い元にも設定できます。

またKyashCardで支払われた支出を自動仕分けしますので家計簿代わりになります(送金・出金にも対応)。

利用通知・利用履歴もリアルタイム、設定によって不正利用も防止できます。

決済時に残高が足りなければ、クレジットカード・デビットカードを登録できますので、不足分を充当してくれます。

かつてはこの登録しているクレジットカードからの残高分も1%の還元率でしたので、例えば1%ポイント還元のクレカを登録してチャージすればポイント2重どりによる2%もの還元率が実現していました。

しかし現在はこのクレジットカードからの残高の決済は0.2%に低下してしまっています。

トヨタウォレットとの組み合わせで高還元率が狙える

トヨタウォレット(TOYOTA Wallet)は2021年4月13日から毎月毎回1.5%キャッシュバックというキャンペーンを展開しています。

毎月毎回1.5%キャッシュバック

このトヨタウォレットの1.5%キャッシュバックとなるTOYOTA Wallet残高へのチャージに実はKyashCardが使えます。

ですので銀行口座からチャージした残高でトヨタウォレットにチャージして支払いに利用すると以下のような還元率になります。

デビットカードのような使い方の中では、かなり高い還元率になります。

もちろん高い還元率のクレジットカードをKyashCardに紐づけておけば、さらに還元率は高くなります。

オススメは日曜に利用すれば1.5%の還元率という特典がある「TカードPrime」が初年度の年会費無料で翌年度も1回以上の利用があれば無料になりますのでオススメです。

TカードPrime」を紐付けたKyashCardトヨタウォレットにチャージして支払いに利用すると以下のような還元率になります。

クレジットカードからチャージされる残高の還元率は0.2%に低下しますが、「TカードPrime」の還元率が1.5%なので驚異的な還元率になります。

Kyash Cardは紹介状経由の申込みで実質タダになります。

TOYOTA Walleへのチャージに役立つKyash Card申込みは、下記のリンクボタン経由で招待を受けて、銀行入金を行うと900ポイント(=900円相当)が付与されます(銀行入金の残高の支払いは1%の還元率です)。

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【まとめ】キャッシュレス決済の入門編「デビットカード」おすすめ3選

キャッシュレス決済のスタートとして、口座残高以上には利用することはできませんので、使いすぎを防止して家計を管理するデビットカードは非常に良いと思います。

残高を意識すると無駄使いを自然と避けていくと思います。

今回オススメした3券種では、ちょっとデビットカードとは呼べないKyashCardも含まれますが、デビットカードとほぼ同じように利用できます。

  1. Sony Bank WALLET(VISA)・・・海外利用に強く、預け入れ資産額によっては最大2%とクレジットカードをも上回るキャッシュバック
  2. イオン銀行キャッシュ+デビット(JCB)・・・WAONの利用でイオンでは最大6.4%お得になり、WAONで0.5%の還元率で税金・公金の支払いも
  3. KyashCard(VISA)・・・銀行口座からチャージした残高なら1%の還元率で1.5%キャッシュバックされるトヨタウォレットとポイント2重どりできる

普段クレジットカードを利用されている方にとっても併用して利用すると非常に便利なデビットカードだと思います。